¿QUÉ ES UN BANCO SISTÉMICO?

Los bancos sistémicos son instituciones financieras que poseen una gran importancia para el funcionamiento del sistema financiero y económico, debido a su complejidad, tamaño y presencia global. Su colapso o quiebra puede tener efectos significativos y potencialmente negativos en el sistema.

 

Características.

Para ser considerado un banco sistémico, un banco debe cumplir con ciertas características. Estas características varían según el país y la jurisdicción, pero en general, los bancos sistémicos tienen algunas o todas las siguientes características:

Tamaño: los bancos sistémicos suelen ser grandes en términos de activos, lo que significa que su caída podría tener un impacto significativo en el sistema financiero.

Interconexiones: tienen importantes relaciones comerciales y financieras con otros bancos y empresas, lo que significa que su quiebra podría afectar a otras instituciones y tener un efecto dominó en todo el sistema.

Complejidad: suelen tener actividades y estructuras organizativas complejas, lo que puede dificultar su gestión en caso de una crisis.

Importancia sistémica: son considerados importantes para el funcionamiento del sistema financiero y la economía en su conjunto.

Riesgo sistémico: significa que su falla podría tener consecuencias graves y generalizadas en el sistema financiero y económico.

Si uno de estos bancos falla, puede desencadenar una serie de eventos negativos, incluyendo la disminución del crédito, el aumento del desempleo y el colapso de otros bancos y empresas.

 

Consecuencias de la caída de un banco sistémico.

Riesgo sistémico: La quiebra de un banco sistémico podría desencadenar una cadena de eventos que afecten a otros bancos y empresas que están conectados al banco en cuestión. Si el banco tiene importantes relaciones comerciales con otras empresas y bancos, su falla podría llevar a la disminución del crédito y la inversión, lo que a su vez podría afectar el crecimiento económico y el empleo.

Pérdida de confianza: La caída de un banco sistémico también puede erosionar la confianza de los inversores y los depositantes en el sistema bancario en su conjunto. Los depositantes pueden retirar sus fondos de otros bancos por temor a que también puedan fallar, lo que podría desencadenar una fuga masiva de depósitos en todo el sistema.

Efecto dominó: también puede provocar una cascada de quiebras de otras instituciones financieras, lo que a su vez podría llevar a una disminución generalizada del crédito y la inversión.

Crisis económica: La quiebra de un banco sistémico podría llevar a una recesión económica, especialmente si la economía ya está en una situación delicada. Una crisis bancaria podría llevar a una disminución de la inversión y el empleo, lo que a su vez podría afectar el crecimiento económico y aumentar el desempleo.

Para evitar estas consecuencias, los reguladores financieros suelen establecer medidas específicas de supervisión y resolución para reducir el riesgo de una posible crisis bancaria, y los bancos sistémicos están sujetos a requerimientos de capital y liquidez más estrictos que otros bancos.

 

Cómo prevenir el colapso en un banco sistémico.

Los bancos sistémicos son regulados por los organismos de supervisión financiera de cada país o región. Estos organismos tienen como objetivo garantizar la estabilidad y solidez del sistema financiero, y prevenir el riesgo de crisis financieras.

Entre las medidas que pueden establecer los organismos de supervisión financiera para evitar el colapso de un banco sistémico se encuentran:

Requisitos de capital: se pueden establecer requisitos de capital más rigurosos para los bancos sistémicos, lo que significa que deben mantener un mayor nivel de capital para cubrir posibles pérdidas y reducir el riesgo de insolvencia.

Requisitos de liquidez: se pueden establecer requisitos de liquidez más estrictos para garantizar que los bancos tengan suficiente efectivo y activos líquidos para hacer frente a sus obligaciones de pago.

Supervisión especial: los reguladores pueden implementar una supervisión especial para los bancos sistémicos, lo que significa que los supervisan de manera más rigurosa que a otros bancos.

Planes de contingencia: se pueden establecer planes de contingencia y de resolución para los bancos sistémicos, en caso de que ocurra una crisis financiera.

Separación de actividades: Los bancos sistémicos son grandes conglomerados financieros que ofrecen una amplia gama de servicios, incluyendo banca comercial, banca de inversión, seguros y gestión de activos, entre otros. En algunos casos, estas actividades pueden estar interconectadas y compartir riesgos entre sí, lo que aumenta el riesgo de contagio en caso de un colapso del banco.

 

En resumen

Los bancos sistémicos son instituciones financieras que tienen una gran importancia para el funcionamiento del sistema financiero y económico debido a su complejidad, tamaño y presencia global. La quiebra de un banco sistémico puede tener efectos significativos y potencialmente negativos en el sistema financiero y económico. Para ser considerado un banco sistémico, un banco debe cumplir con ciertas características, como ser grande en términos de activos, tener importantes relaciones comerciales y financieras con otras empresas y bancos, tener estructuras organizativas complejas y ser considerado importante para el funcionamiento del sistema financiero y la economía en su conjunto. Si un banco sistémico falla, puede desencadenar una serie de eventos negativos, incluyendo la disminución del crédito, el aumento del desempleo y el colapso de otros bancos y empresas. Los reguladores financieros suelen establecer medidas específicas de supervisión y resolución para reducir el riesgo de una posible crisis bancaria, como requisitos de capital y liquidez más estrictos, supervisión especial y planes de contingencia y de resolución para los bancos sistémicos.